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险企2018年业绩整体不够理想
发布时间:2019-04-09 11:13

    国有大行排名最高的就是建设银行,体系智能化得分90.80分,排名第四位;农业银行得分90.6分,排名第五位。
  值得注意的是,建设银行不仅仅在2018年年报中提及金融科技的次数最多,在董事长和行长致辞中,也均有大段篇幅提及金融科技,在国有大行中十分突出。该行董事长田国立指出,着力实施金融科技战略,以智慧聚能激发新动力。而行长王祖继则在精准服务实体经济、完善全面主动管理体以及未来展望方面都提到了金融科技。平安银行在2018年年报中共有23出提及金融科技。其中特别提到了金融科技的人才引领作用。平安银行指出,要打造金融科技“护城河”,持续引入全球顶尖科技精英,建立金融科技领军人才队伍,抢占金融科技人才高地。还要瞄准领先的互联网科技企业,大量引入人工智能、区块链、大数据、云计算等关键领域技术专家,全面夯实银行工程师队伍,打造金融科技团队核心堡垒。
  而在其他股份制商业银行方面,中信银行、光大银行、民生银行、浦发银行在年报中提及金融科技的次数分别为25次、10次、11次和4次。
  中信银行指出“中信大脑”已初步具备为零售、对公、托管、合规等多领域提供智能化服务的能力。未来将加速构建智能化、平台化的金融科技融合发展体系,积极推动大数据、人工智能等新技术在客户经营、产品创新、风险控制等领域的应用。A股五大上市险企2018年年报近日披露完毕,五家上市险企中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险和中国人保2018年合计实现营收2.63万亿元,同比增长5.5%;实现归母净利润1581.90亿元,同比微增0.1%。
  不过2018年受权益市场下行影响,五家A股上市险企的总投资收益率无一例外地出现下滑,此外从年报透露出的动向来看,上市险企纷纷优化业务结构,探索“科技+保险”相结合的模式。
  万联证券发布保险行业研报指出,上市险企2018年业绩整体不够理想,但符合预期,只要未来不出现超预期下行,保险股在保费增速复苏、权益市场上行带来的业绩反弹、价值较快增长的背景下,估值有望持续提升,2019年有望迎来业务与业绩的双双复苏。
  三家险企净利实现了增长
  五大险企合计实现营收同比增长5.5%,为2.63万亿元再创新高,其中中国平安、中国太保、新华保险三家净利润实现了增长,净利润及同比增幅分别为1074.04亿元、20.6%;180.19亿元、22.9%;79.22亿元、47.17%。
  不过,中国平安净利润包含了银行、证券、保险等全部业务,从各业务板块对集团利润的贡献度来看,中国平安的寿险、健康险、财险业务加起来占比超过70%,其中,寿险及健康险业务占比超过60%。新华保险的利润增速是5家中最快的,但其业绩基数最小。
  2018年,中国人寿大幅压缩了来自银保渠道的趸交保费和短期业务。在2018年的业绩发布会上,中国人寿保险股份有限公司总裁苏恒轩称,要实现高质量发展,必须进行市场化体制改革。而中国人保业绩略有下降,公司称主要是受去年资本市场影响,投资收益下降和赔付增加所致。
  年报显示,5家上市险企合计净投资收益同比增加3.0%,总投资收益同比减少22.6%,主要系权益类资产公允价值浮亏增加所致,各家险企投资收益率均有不同程度下降。有保险行业内部人士告诉记者,险资投资权益市场要遵循长期大类资产配置的方向,是综合考虑的结果,不会因为一个季度和一年的权益市场波动产生大幅变动,这种大类资产配置会在穿越周期的时候形成强稳定性,而战术性的短期操作不是主要方式。
  对于未来权益市场,有长期关注保险行业分析师指出,“2019年权益市场回暖,将会利于险企的投资业绩;以及随着长端利率企稳,对新增保费和到期再投保固收类产品的收益率将形成利好。”
  近年来积极加码科技领域
  此外记者注意到,保险公司近年来积极加码科技领域,五大险企的年报中均透露了“保险+科技”的战略布局。保险科技主要是保险公司对接场景化、规模化、个性化的消费需求,纷纷布局以人工智能、云平台和区块链为主的产品,逐渐将保险科技应用于各业务流程和服务环节,努力实现承保、核保、定损、理赔等功能的智能化。
  其中中国平安走得最快。年报显示,2018年中国平安加快了科技成果转化,科技板块利润贡献大幅提升,科技专利申请较年初增加9021项至12051项,科技成果全面覆盖人工智能、区块链、云平台等核心技术领域。
  中国平安还在金融科技、医疗科技领域持续探索创新商业模式,多家创新科技公司顺利完成融资,进一步充实壮大了发展实力:平安好医生在香港联合交易所主板上市,并积极探索海外市场发展模式。金融壹账通完成A轮融资,投后估值75亿美元;新加坡子公司顺利开业,开始向海外市场输出技术。平安医保科技完成A轮融资,投后估值达88亿美元。
  中国太保的年报则透露,数字化已全面融入其业务管理、投资管理、综合管理等领域。2018年公司加快推进客户数据平台、数据分析平台、客户体验实时监测平台等统一平台建设,新技术应用为转型发展赋予新动能,包括中国太保统一门户“太平洋保险”APP全力打造全量、实时、结构化的亿级客户保险账户体系,让客户一个APP通办所有保险业务的愿望成为现实,其安装量已突破2000万;“太好保”对不安全驾驶行为进行实时预警和有效管控,大大降低了司机的事故率和大案率。 随着各家银行2018年的业绩报告陆续出炉,金融科技的热度再一次提升。在多家银行的年报中,金融科技成为了高频词汇。令人欣慰的是,该词汇不仅仅是出现在银行的战略规划以及业务构想中,金融科技的渗透已经覆盖了银行多个业务板块。
  银行打响金融科技人才战
  根据《证券日报》记者统计,国有大行中,工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、邮储银行在2018年年报中提及金融科技的数量分别是15次、64次、7次、21次、21次和3次。
  而从银行业协会发布的“陀螺”(GYROSCOPE)评价体系排名也能看到各家银行金融科技重视程度带来的成果。国有大行排名最高的就是建设银行,体系智能化得分90.80分,排名第四位;农业银行得分90.6分,排名第五位。
  值得注意的是,建设银行不仅仅在2018年年报中提及金融科技的次数最多,在董事长和行长致辞中,也均有大段篇幅提及金融科技,在国有大行中十分突出。该行董事长田国立指出,着力实施金融科技战略,以智慧聚能激发新动力。而行长王祖继则在精准服务实体经济、完善全面主动管理体以及未来展望方面都提到了金融科技。
  从年报来看,建设银行已经将金融科技渗透到了各个层面。构筑普惠金融战略体系、个人金融业务、资金业务、风险管理、精准扶贫等多个领域都提到了金融科技带来的成果,基本做到了业务的全覆盖。
  农业银行则在公司金融业务、个人金融业务、网络金融业务、客户服务、信息科技建设等领域提到了金融科技的运用。农业银行2018年年报还指出,已制定金融科技创新三年行动计划,明确重点工作和实施路径,推动全行数字化转型。
  交通银行年报则显示,2018年顺应金融科技发展趋势,研发投入逐年提升,报告期内,信息科技投入较上年增长6.10%,将区块链技术应用于资产证券化、信用证等业务;将人脸、指纹、声纹等生物技术应用于包括手机银行、自助终端、柜面、手持设备等各类线上线下渠道的用户登录、客户开卡、II类户开户等多个业务场景。
  工商银行则在2018年年报中提到组建金融科技部,在公司金融业务、个人金融业务以及全面风险管理体系建设上也对金融科技均有提及。并表示金融科技的快速发展和防范应用,将成为全面推进智慧银行建设、构建金融服务新生态,增添新的动能和优势。
  另外两家国有大行对于金融科技的表述较少,不过邮储银行近日一则公告显示了其对金融科技的重视。邮储银行将在总行层面大量招聘金融科技人才,招聘部门包括总行信息科技部、软件研发中心、数据中心。其中,软件研发中心招聘岗位最多,包括架构设计岗主任工程师、数据分析岗主任工程师、架构设计岗副主任工程师、项目管理岗、质量管理岗、架构设计岗、UI设计岗等16个岗位。
  招行鼓励“小鬼当家”
  相比于国有大行,大部分股份制商业银行对于金融科技的态度更为积极,在一家股份制商业银行2018年业绩报告沟通会上,该行副行长表示,以前是“互联网金融公司革银行的命”,现在利用金融科技,银行可以反击。
  “陀螺”(GYROSCOPE)评价体系排名中,平安银行、光大银行、招商银行分列前三位。
  招商银行在2018年年报中共74次提及金融科技,该词也成为了其年报中最高频的词汇。尤其是在董事长和行长致辞中,分别有12次和10次谈到金融科技,董事长致辞中只有4个自然段没有金融科技的身影,足见招商银行对金融科技的重视。
  招商银行对于金融科技转型的支持力度空前,包容性也是所有银行中最大的。招商银行行长田惠宇指出,科技是商业银行的基础支撑,招商银行对标金融科技公司,建立开放式的IT架构,全面提升科技基础能力的研发和应用。金融科技的最底层是文化,招行建立容错机制,支持异想天开的创新,鼓励“小鬼当家”,力求改变传统银行科层制文化,使银行更加身轻如燕。
  民生银行则将供应链金融作为改革转型重点战略领域,成立供应链金融事业部,应用金融科技技术打造新供应链金融平台,通过系统直联打通产业链上下游,与核心企业互为平台、互为生态,初步形成生态圈雏形。
  光大银行在2018年年报中表示,应用金融科技新技术,建设智慧金融大脑,升级智能服务渠道,与互联网巨头共同成立“金融科技创新实验室”,实现银行数字化转型平台布局。
  青岛银行领跑城商行
  城行对于金融科技的态度则出现差异化。已经披露2018年年报的长沙银行、青岛银行、郑州银行、无锡银行在年报中提到金融科技的次数分别是10次、18次、5次和1次。
  据《证券日报》记者了解,在城商行中,青岛银行重视金融科技的程度不亚于招商银行,其一直将科技兴行作为重要战略举措。数据显示,青岛银行在陀螺”(GYROSCOPE)评价体系智能化评价中排名城商行第二位。
  青岛银行在2019年的工作安排中提到重点突破,嵌入开发,突出金融科技引领作用。从2018年年报来看,该行的高管层对于金融科技持开放态度,特别重视金融科技人才的引进。
  长沙银行则在2018年年报中提到,持续加大科技赋能力度,以金融科技加持业务转型,围绕智慧政务、智慧园区、智慧医疗、智慧教育、智慧出行、智慧生态圈等领域全面推进,推动智慧项目建设,2018年新增智慧医院17个、智慧学校154个。而该行在陀螺”(GYROSCOPE)评价体系智能化评价中排名城商行第四位。平安银行在2018年年报中共有23出提及金融科技。其中特别提到了金融科技的人才引领作用。平安银行指出,要打造金融科技“护城河”,持续引入全球顶尖科技精英,建立金融科技领军人才队伍,抢占金融科技人才高地。还要瞄准领先的互联网科技企业,大量引入人工智能、区块链、大数据、云计算等关键领域技术专家,全面夯实银行工程师队伍,打造金融科技团队核心堡垒。
  而在其他股份制商业银行方面,中信银行、光大银行、民生银行、浦发银行在年报中提及金融科技的次数分别为25次、10次、11次和4次。
  中信银行指出“中信大脑”已初步具备为零售、对公、托管、合规等多领域提供智能化服务的能力。未来将加速构建智能化、平台化的金融科技融合发展体系,积极推动大数据、人工智能等新技术在客户经营、产品创新、风险控制等领域的应用。A股五大上市险企2018年年报近日披露完毕,五家上市险企中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险和中国人保2018年合计实现营收2.63万亿元,同比增长5.5%;实现归母净利润1581.90亿元,同比微增0.1%。
  不过2018年受权益市场下行影响,五家A股上市险企的总投资收益率无一例外地出现下滑,此外从年报透露出的动向来看,上市险企纷纷优化业务结构,探索“科技+保险”相结合的模式。
  万联证券发布保险行业研报指出,上市险企2018年业绩整体不够理想,但符合预期,只要未来不出现超预期下行,保险股在保费增速复苏、权益市场上行带来的业绩反弹、价值较快增长的背景下,估值有望持续提升,2019年有望迎来业务与业绩的双双复苏。
  三家险企净利实现了增长
  五大险企合计实现营收同比增长5.5%,为2.63万亿元再创新高,其中中国平安、中国太保、新华保险三家净利润实现了增长,净利润及同比增幅分别为1074.04亿元、20.6%;180.19亿元、22.9%;79.22亿元、47.17%。
  不过,中国平安净利润包含了银行、证券、保险等全部业务,从各业务板块对集团利润的贡献度来看,中国平安的寿险、健康险、财险业务加起来占比超过70%,其中,寿险及健康险业务占比超过60%。新华保险的利润增速是5家中最快的,但其业绩基数最小。
  2018年,中国人寿大幅压缩了来自银保渠道的趸交保费和短期业务。在2018年的业绩发布会上,中国人寿保险股份有限公司总裁苏恒轩称,要实现高质量发展,必须进行市场化体制改革。而中国人保业绩略有下降,公司称主要是受去年资本市场影响,投资收益下降和赔付增加所致。
  年报显示,5家上市险企合计净投资收益同比增加3.0%,总投资收益同比减少22.6%,主要系权益类资产公允价值浮亏增加所致,各家险企投资收益率均有不同程度下降。有保险行业内部人士告诉记者,险资投资权益市场要遵循长期大类资产配置的方向,是综合考虑的结果,不会因为一个季度和一年的权益市场波动产生大幅变动,这种大类资产配置会在穿越周期的时候形成强稳定性,而战术性的短期操作不是主要方式。
  对于未来权益市场,有长期关注保险行业分析师指出,“2019年权益市场回暖,将会利于险企的投资业绩;以及随着长端利率企稳,对新增保费和到期再投保固收类产品的收益率将形成利好。”
  近年来积极加码科技领域
  此外记者注意到,保险公司近年来积极加码科技领域,五大险企的年报中均透露了“保险+科技”的战略布局。保险科技主要是保险公司对接场景化、规模化、个性化的消费需求,纷纷布局以人工智能、云平台和区块链为主的产品,逐渐将保险科技应用于各业务流程和服务环节,努力实现承保、核保、定损、理赔等功能的智能化。
  其中中国平安走得最快。年报显示,2018年中国平安加快了科技成果转化,科技板块利润贡献大幅提升,科技专利申请较年初增加9021项至12051项,科技成果全面覆盖人工智能、区块链、云平台等核心技术领域。
  中国平安还在金融科技、医疗科技领域持续探索创新商业模式,多家创新科技公司顺利完成融资,进一步充实壮大了发展实力:平安好医生在香港联合交易所主板上市,并积极探索海外市场发展模式。金融壹账通完成A轮融资,投后估值75亿美元;新加坡子公司顺利开业,开始向海外市场输出技术。平安医保科技完成A轮融资,投后估值达88亿美元。
  中国太保的年报则透露,数字化已全面融入其业务管理、投资管理、综合管理等领域。2018年公司加快推进客户数据平台、数据分析平台、客户体验实时监测平台等统一平台建设,新技术应用为转型发展赋予新动能,包括中国太保统一门户“太平洋保险”APP全力打造全量、实时、结构化的亿级客户保险账户体系,让客户一个APP通办所有保险业务的愿望成为现实,其安装量已突破2000万;“太好保”对不安全驾驶行为进行实时预警和有效管控,大大降低了司机的事故率和大案率。 随着各家银行2018年的业绩报告陆续出炉,金融科技的热度再一次提升。在多家银行的年报中,金融科技成为了高频词汇。令人欣慰的是,该词汇不仅仅是出现在银行的战略规划以及业务构想中,金融科技的渗透已经覆盖了银行多个业务板块。
  银行打响金融科技人才战
  根据《证券日报》记者统计,国有大行中,工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、邮储银行在2018年年报中提及金融科技的数量分别是15次、64次、7次、21次、21次和3次。
  而从银行业协会发布的“陀螺”(GYROSCOPE)评价体系排名也能看到各家银行金融科技重视程度带来的成果。
  从年报来看,建设银行已经将金融科技渗透到了各个层面。构筑普惠金融战略体系、个人金融业务、资金业务、风险管理、精准扶贫等多个领域都提到了金融科技带来的成果,基本做到了业务的全覆盖。
  另外两家国有大行对于金融科技的表述较少,不过邮储银行近日一则公告显示了其对金融科技的重视。邮储银行将在总行层面大量招聘金融科技人才,招聘部门包括总行信息科技部、软件研发中心、数据中心。其中,软件研发中心招聘岗位最多,包括架构设计岗主任工程师、数据分析岗主任工程师、架构设计岗副主任工程师、项目管理岗、质量管理岗、架构设计岗、UI设计岗等16个岗位。
  招行鼓励“小鬼当家”
  相比于国有大行,大部分股份制商业银行对于金融科技的态度更为积极,在一家股份制商业银行2018年业绩报告沟通会上,该行副行长表示,以前是“互联网金融公司革银行的命”,现在利用金融科技,银行可以反击。
  “陀螺”(GYROSCOPE)评价体系排名中,平安银行、光大银行、招商银行分列前三位。
  招商银行在2018年年报中共74次提及金融科技,该词也成为了其年报中最高频的词汇。尤其是在董事长和行长致辞中,分别有12次和10次谈到金融科技,董事长致辞中只有4个自然段没有金融科技的身影,足见招商银行对金融科技的重视。
  招商银行对于金融科技转型的支持力度空前,包容性也是所有银行中最大的。招商银行行长田惠宇指出,科技是商业银行的基础支撑,招商银行对标金融科技公司,建立开放式的IT架构,全面提升科技基础能力的研发和应用。金融科技的最底层是文化,招行建立容错机制,支持异想天开的创新,鼓励“小鬼当家”,力求改变传统银行科层制文化,使银行更加身轻如燕。
  民生银行则将供应链金融作为改革转型重点战略领域,成立供应链金融事业部,应用金融科技技术打造新供应链金融平台,通过系统直联打通产业链上下游,与核心企业互为平台、互为生态,初步形成生态圈雏形。
  光大银行在2018年年报中表示,应用金融科技新技术,建设智慧金融大脑,升级智能服务渠道,与互联网巨头共同成立“金融科技创新实验室”,实现银行数字化转型平台布局。
  青岛银行领跑城商行
  城行对于金融科技的态度则出现差异化。已经披露2018年年报的长沙银行、青岛银行、郑州银行、无锡银行在年报中提到金融科技的次数分别是10次、18次、5次和1次。
  据《证券日报》记者了解,在城商行中,青岛银行重视金融科技的程度不亚于招商银行,其一直将科技兴行作为重要战略举措。数据显示,青岛银行在陀螺”(GYROSCOPE)评价体系智能化评价中排名城商行第二位。
  青岛银行在2019年的工作安排中提到重点突破,嵌入开发,突出金融科技引领作用。从2018年年报来看,该行的高管层对于金融科技持开放态度,特别重视金融科技人才的引进。
  长沙银行则在2018年年报中提到,持续加大科技赋能力度,以金融科技加持业务转型,围绕智慧政务、智慧园区、智慧医疗、智慧教育、智慧出行、智慧生态圈等领域全面推进,推动智慧项目建设,2018年新增智慧医院17个、智慧学校154个。而该行在陀螺”(GYROSCOPE)评价体系智能化评价中排名城商行第四位。

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